三分钟深入知道去中心化的金融保险行业

时间:2021-08-14 23:53       来源: www.oneronghui.com

*需要许可

像Nexus Mutual的用户获得保险服务需要完成KYC验证,且全球有不少国家是不拥有获得其服务资格的

*新项目没办法获得保险服务

不少新的去中心化的金融协议有保险服务的需要,但其用户总是没办法获得保险服务。这也不利于去中心化的金融的进步,也不利于保险市场规模的扩大

源自ins3

Nexus Mutual是链上保险范围起步最早、迄今最成功的平台之一,是加密市场上最大的保险项目。支持32 个ETH上的智能合约,覆盖 74 个买卖对,涵盖了大部分主要的 去中心化的金融 协议,用户可以找到更全方位的服务。

现在 Nexus Mutual 提供两类型型的保险:

一是智能合约保险,主要面向推广托管用户资金的 去中心化的金融 协议,由于这部分协议可能会因为智能合约的错误而遭受黑客攻击。保险涵盖了主要的 去中心化的金融 协议,比如 Uniswap、MakerDAO、Aave、Synthetix 和 YearnFinance。

二是推广托管资金保险,主要针对资金被黑客盗取或提款中止风险。Nexus Mutual 提供涵盖中心化交易平台(比如 币安,Coinbase,Kraken,Gemini)与借贷公司(比如 BlockFi,Nexo 和 Celcius)的服务。

Cover协议由Yearn Finance 孵化,Cover 的项目可以更快立项,不必通过繁琐的风险评估。Cover 协议决定只将支赔付比率设为 36%,保险购买者应意识到,从 Cover 协议中购买保险并不可以保证全额赔付,其决定索赔额的方法更像预测市场。

Unslashed是一个新型保险协议,为资金投入者提供类似桶式的风险分担模式。投保人在平台上可以随时开始和结束保单,保险费是实时计算的;LP 提供方实时收到溢价付款,同时资金流动性不会被完全锁定,可以随时退出。用户可以选择具备不同风险特点的 Bucket,包括交易平台、智能合约黑客攻击、稳定币价格波动与预言机喂价失误等。

现在 去中心化的金融 保险平台主要以保险原生的协议,与衍生品买卖、期权协议等金融商品的模式为主,并不像传统认知中的寿险财险,更像是帮用户对冲资产波动风险的金融衍生品(也会变成黑客们的套利工具)。

去中心化保险解决了加密生态系统中不少用户的一大痛点,展示了区块链的很多好处,这正是海量全新保险协议广泛构建、用和获得筹资是什么原因。区块链将给市场规模达数万亿USD的保险行业带来彻底的革命。

伴随 去中心化的金融 生态积木不断丰富壮大,安全问题一直是高悬在头顶上的达摩克里斯之剑。8月十日晚,跨链互操作协议Poly Network遭受黑客攻击,总价值6.1亿USD的加密货币失窃。这是迄今为止,去中心化的金融行业史上最紧急的安全事故。

经过双方协商过后,黑客回话:“我对资金不太有兴趣,目前考虑归还一些 Token,或者将它们留在此处”。这已经是最好的结果了,但去中心化的金融被攻击的事件仍然不会停止,将来还会继续发生,这一点不需要赘述。保险会是去中心化的金融范围的持续存在的要紧需要。

保险的运作基于两个主要假设:

一是大数定律。保险涵盖的损失事件需要是小频率的,假如事件发生频率足够高,结果将趋于预期值。

二是风险分摊机制。损失事件具备发生频率低、冲击大的特征,因此一大量人支付的保险费补贴了少数大额理赔的损失。

从本质上讲,保险是一种汇筹资本和使巨额损失社会化的工具,使参与者不会在一次灾难性事件中破产。保险是一种鼓励更多用户参与的风险管理工具,并且对于 去中心化的金融 行业而言,超越现有些细分受众群至关要紧。去中心化的金融 行业需要保险商品来讲服拥有很多资本的机构参与者加入。

去中心化的金融 保险(去中心化保险),是指基于不可篡改、强制自动实行的智能合约的保险协议;主要针对币圈容易见到的风险事件(包括私钥失窃、交易平台被攻击、钱包失窃、智能合约出现漏洞被操纵等)提供风险保护。

相比传统的保险商品,去中心化的金融 保险的优势主要体目前加大赔付效率和透明度上。因为条约一旦被写入代码,便不必再基于“人工信赖”,因此保险企业的核保本钱和用户缴纳的保费都会减少。

另一点与传统保险商品的不同在于,去中心化的金融 保险从数字货币高波动性的特征中诞生,为分散币价波动风险而存在,因此更像是金融衍生品。

截止到8月11日12时,Poly Network发生的O3资金池失窃事件,在持续发酵后,好像有了最后结果。黑客最后答应返还巨额美元C。所以说,区块链的安全是一个相对定义,而不是一个绝对定义。在巨额收益的引诱、数字货币无监管、合约设计不成熟的状况下,数字货币互联网中的合约漏洞被当成黑客提款机也就司空见惯了。

为智能合约风险承保一直是去中心化保险第一个且应用最为广泛的用例。任何 去中心化的金融 用户,从加密信徒到大型机构的资金管理者,目前可以购买保险,假如保险中覆盖的意料之外发生,将获得理赔。此外,保险提供商充分借助了区块链的种种好处:迅速理赔、不需要(或最小化) KYC/AML 审核,与对终端用户的透明度。各类保险项目自Poly Network事件发生以来更是进步飞速,成为去中心化的金融买卖的一道要紧屏障!

因为缺少真的的技术挑战者,保险业巨头数十年来一直没太大进步,妨碍保险进步的障碍目前仍然是去中心化的金融保险进步路程中的拦路虎。

*保险容量低

假如去Cover或Nexus Mutual上看,有不少协议的保险容量非常低,也就是说,保险可以提供保险服务的资金非常低

*无跨链的保险

现在保险总是只不过为一条链上的主流去中心化的金融项目提供服务,暂时还没办法提供跨链的去中心化的金融保险

*高成本

目前,不少去中心化的金融保险的成本是比较高的。本来参与去中心化的金融的资金大多是偏好高风险的,假如保险成本过高,不少资金可能就不太想购买保险

*资本借助效率不高

一些去中心化的金融保险商品的资本借助效率不高。注入资金池的资金并没得到充分借助,闲置率过高

去中心化的金融 保险范围现在已经出现一些角逐者,提供了智能合约风险承保商品及其它为加密量身打造的商品,比如对交易平台被黑的承保。目前该范围最引人注目的项目包括:Nexus Mutual、Cover Protocol、Opium Finance、 CDx Project、 Nsure、Unslashed Finance、 Opyn、UNION、InsureAce 和 Nayms,将来或有更多协议不断浮出水面。

ETHisc:去中心化保险的另一先驱,为旱情、洪水和飓风提供灾难保险。

Nexus Mutual虽然现在专注于智能合约保险,但刚开始创建时的目的是为地震灾情承保。

Insureum除去为其他现实世界的小众事件承保以外,还提供滑雪胜地的积雪保险。

Risk Harbor旨在为保护 去中心化的金融 用户资产提供全新的选择。两大优势:通过算法处置索赔、提供业界最低的保险费率。

Arbol提供了 20 多种基于区块链的保险合同,内容包括化肥保质期损失、大米损失、农业巨型作物险等等。

INS3 LLOYD将完全达成理赔的完全的无审核化和智能合约化,并保证理赔的公平公正,成为开放式金融历史上,第一个投保、承保、精算、理赔四个步骤完全无审核和去中心化的保险。INS3 和其他项目最大有什么区别在于理赔的无许可。

*保险商品单一

现在去中心化的金融保险主如果关于合约安全方面的保险,而用户的资产安全需要有不少,将来可以发展更多的保险商品

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